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这家农信社管理班子几乎被“一锅端了”理事长也未幸免 这家农信社管理班子几乎被“一锅端了”理事长也未幸免

2019-11-23 10:00:02 4973次阅读

中小银行成为票据代理的“取款机”?这家农村信用合作社的管理团队几乎是“一网打尽”,董事长也不能幸免。

本行保险监督管理委员会明显加强对非法票据业务的检查,对涉案人员的处罚范围也在扩大。其中,中小型银行或信贷机构尤其参与其中。

9月26日,山西灵川农村信用社因违规处理票据被罚款30万元,包括最高领导人在内的15人也受到处罚。这个县级农村信用社的管理团队基本上是一网打尽。

同样,9月23日,陕西银行和保险监管局共对银行机构发出23项罚款,其中近一半是向商祺银行发出的。对商祺银行Xi安分行罚款的一个重要原因也是由于严重缺乏业务控制和违反审慎经营规则。此外,恒丰银行Xi安分行因违规办理票据转让和现金转让业务被罚款30万元。

数据显示,今年1月至7月,在银行保险监管系统向商业银行发出的罚款中,有57家涉及票据业务,罚款总额为3387.6万元。其中,5月17日,鄂尔多斯银行和保险监管局对鄂尔多斯农业商业银行非法办理商业承兑汇票现金转移处以罚款,罚没总额达到344万元。

山西灵川农村信用社是“一壶终结”

在过去几年的一系列大规模票据案件之后,票据风险问题再次进入公众的视野。虽然在强有力的监管下,违规交易行为有所遏制,但风险问题依然存在。

9月26日,根据最近在银行保险监督管理委员会网站上披露的行政处罚信息披露表,位于山西省晋城市的灵川县农村信用合作联社(以下简称灵川农村信用合作联社)因违规办理票据被晋城银行保险监督管理局罚款30万元。

如果30万英镑的罚款对商业银行来说算不了什么,那么在业内同时处罚一家县级农村信用社15人的情况就相当罕见了。

资料显示,中国银行保险监督管理委员会金城支行取消赵振强董事和董事资格5年,并处以5万元罚款。杨素娇、王小强、李俊龙、邱慧明、刘志军、杨辉、赵慧娟、张清灵、张建军、赵杨洋、吴倩、卢李沁、郎瑞红和纪夏虹受到警告。

从这15个人的任职情况来看,他们中的许多人都是县级信用社的高级管理人员,其中赵振强是董事长,杨素娇是董事,王小强是书记兼监事,李俊龙玲是监事,邱慧明是副董事。根据以上处罚人员的信息,基本可以看出四川县协会的整个团队都因票据业务受到了处罚。

据资料显示,赵振强于2017年2月8日获得灵川县农村信用合作联社主任、理事职务。赵振江任职期间,灵川农村信用社多次受到监管部门处罚:2017年4月18日,灵川农村信用社因违反同业业务信贷管理规定被原晋城银监局罚款20万元。2017年12月20日,灵川农村信用社因违反反洗钱相关规定,被中国人民银行晋城中心支行罚款15万元,被其他高级管理人员罚款5000元。此外,灵川农村信用社最近有了新的领导。根据中国保监会网站上的信息,8月22日,中国保监会晋城分局批准聂鹏灵川农村信用社董事、理事资格,并在批准时批准蔡霞灵川农村信用社董事资格。

银行经常因票据业务被罚款。

事实上,自今年以来,许多银行和金融机构经常因违反票据业务规定而被罚款。

据《21世纪经济导报》记者此前的不完全统计,截至7月31日,在各级银行保险监管系统对票据业务发出的罚款中,有32笔银行罚款,占总数的一半以上。

其中,芜菁邮票、假票、贿赂等问题隐藏在发票开具、背书、折扣和过桥的每个环节。

据数据显示,2019年5月,江苏省南京市中级人民法院发布票据民事裁定,驳回浙江周州商业银行对招商银行提起的近2亿元违约损害赔偿诉讼。根据裁决,共涉及8张票据,全部由徐州芳芳物资贸易有限公司(以下简称芳芳公司)签发,全部由南京彭岚电子科技有限公司(以下简称彭岚公司)支付,到期日为2016年1月15日。

八张商业承兑汇票于2015年7月15日开具。经过多家企业的背书转让,江越明村镇银行、浙江周州商业银行、招商银行“过桥”。招商银行委托宁波银行向兴业银行转账。转移过程非常顺利。7月15日,在兴业银行的授权下,华富证券与宁波银行签订了“票据资产转让合同”,将这些票据纳入华富证券的资产管理计划。然而,账单到期后,出票人的银行以“不付款”为由拒绝付款。

2017年6月13日,浙江省义乌市公安局对抽屉坊公司票据诈骗案进行了立案调查。8月4日,南京市公安局鼓楼分局对该公司涉嫌欺诈承兑汇票进行了调查。9月3日,贵州从江县公安局对月明银行印章的伪造进行了调查。截至5月27日裁决发布时,这三起刑事案件均未受到审判。

中小银行成为票据中介的“自动取款机”

除了一些商业银行,一些村镇银行和农业公司也在许多票据案件中发挥了关键作用。

据《21世纪经济先驱报》报道,确实有许多村镇银行和农业企业的银行间账户由票据中介机构控制,如库车国家村镇银行、原郭杨光村镇银行、甘丰村镇银行、广西横县桂上村镇银行、云南个旧农村信用社、肇州农村信用社、长宁农村信用社和伊通农村信用社。

据报道,在许多重大票据案件中,村镇银行是票据贴现和资金最终流动的第一环节。票据经纪人通常控制这些乡村银行的银行间结算账户,并冒充这些银行的雇员从事银行间业务。

据上述票据行业专业人士介绍,一些票据代理机构只控制同一个经营户,可以控制资金的进出,合同和公章是自己伪造的。也有票据代理机构,甚至乡村银行的印章也可以控制,银行员工在印章盖章后专门负责帮助盖章或提供空白票据背书便笺。几乎所有这些银行雇员或高管都被收买了。

以《21世纪经济报道》曾报道过的宣汉成敏村镇银行为例。2014年7月,票据中介熊廷兵找到了公司营业部主任王永华和银行行长吴郭健,并提议以利润分享的形式参与票据业务。吴郭健未经董事会批准,以宣汉成敏村镇银行的名义在其他银行开立银行间账户。根据与票据代理处的协议,每月60万元的租金落入这两个人的腰包。吴郭健和王永华最终被判受贿。

此外,南京中力金融服务有限公司与贵州凯里农业商业银行的合作类似。贵州凯里农商业银行向南京中立国公司提供了密封的a4空白合同纸和票据背书等。授权南京中立国公司以其名义开展票据业务,并向中立国公司收取票据金额万分之二的通过费。

在控制了这些村镇银行的银行间结算账户后,票据中介可以利用这些账户与同业进行交易,并大规模筹集资金。例如,库车国家村镇银行、前郭杨光村镇银行、甘丰村镇银行、广西横县桂上村镇银行等村镇银行均由票据中介九一公司控制。

(编辑:赵金波)

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